年収200万円からの貯金成功術: 年間50万円得をする方法 基本編
Date: 2021-07-06 07:00:00+00:00

年収200万円からの貯金成功術

宮広　あかり

目次

1. はじめに

2. 第1章 この状態ではお金は一生貯まりません！

1. 第1節 高学歴は高収入への近道？

2. 第2節 お金持ちの基準とは？

3. 第2章 無断な支出を減らし、貯める力をつけよう！

1. 第1節 家計簿のすすめ

2. 第2節 固定費を見直そう

4. 第3章 ローンは地獄への入口です

1. 第1節 複利の力を知っていますか？

2. 第2節 借金をできるだけ早く返そう

5. おわりに

ガイド

1. 表紙
2. 扉
3. 目次
4. 本文

はじめに

「今よりプラス年間50万円の貯金に成功」

と聞いてあなたはどう思いますか？

「いいな～」と思った方は、ぜひこの本を読んで下さい。

この本は、お金に困っている状態から抜け出し、自分の生活をよりよいものにしていきたいと思っている人に読んで欲しい本です。

私は若い時からずっと、漠然としたお金の不安がありました。

そしてそのお金の不安を解消したくて、40代からですが、パート主婦から正社員にもなりました。

しかし、収入が上がっているのに全然生活が楽にならないし、貯金も貯まりません・・・。

なぜなんでしょうか？

答えはカンタンです。

私自身がお金の勉強や社会の仕組みについて全く勉強をしてこなかったため、お金をためる事が出来ない体質だったのです。

悲しいことに日本人は、お金の勉強を学生時代にも社会人になっても、全くしてきていません。

高収入の人でも、お金に関する偏差値が50にも満たない人が本当に多いのが現状です。

それどころが「とても大切なお金の話」なのに、お金の話をしていると「お金に汚い人」と思われるような風習があります。

しかし、お金は物と物を交換するのに便利なただの道具で、実は汚いもキレイもありません。

お金は人生をよりよく生きるための必要な道具に過ぎないのです。

その大切な勉強をしてきていないので、皆お金に苦労しているのです。

私はアラフォーから「お金の勉強」を始め、家計改善に取組みました。

その結果、年間50万円も無駄な支出を改善し、赤字家計から黒字家計に変換できました。

さらに副業もチャレンジし少額ですが、自力で稼ぐ事もできています。

支出の改善＋稼ぐ力でセミリタイアを夢見て、日々活動しています。

今回の基本編では、一番大切で初めに行わなければいけない「貯める力」に重点をおいて説明していきます。

お金の勉強を始めた初心者がこの本を読んで実践すれば、貯蓄体質に変わる事ができる方法です。

ぜひ基本編を読んで、あなたの暮らしを楽にしていってほしいと思います。

さて、今回は基本編と応用編に分けて書いています。

基本編：初心者が貯蓄体質に変わるために、初めに絶対に行うべき事を紹介。

応用編：初心者が成功しやすい稼ぐ力と増やす力を手に入れる方法を紹介。

今回の基本編だけでも十分に生活改善が出来ますが、さらに上級者を目指す方は応用編も併せて読んで頂けるとレベルアップが図れると思います。

応用編は2021年8月に出版予定です。

さあ、一緒にお金の勉強をしてお金の苦労から抜け出し、FIREを目指しましょう！

※FIREとはFinancial Independence（経済的自立）, Retire Early（早期退職）の略で、経済的自立を獲得し、早期退職を目指す事を指します。

この本はスマホで読まれる事を想定して改行を多めに入れております。ご了承下さい。

※宮広あかりの紹介※
下記のSNSも行っております。よかったらSNSで繋がりましょう！！

☆Twitter 宮広あかり フォロー大歓迎！！
電子書籍出版の方法やセミリタイアについてをツイートしています。
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稼げる副業の電子書籍出版について詳しく説明しています。
このブログを見れば電子書籍出版が始められるように充実していく予定です。

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現在5冊出版しています。主婦目線で書いています。（巻末参照）
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Stand FMにて音声配信しています。
電子書籍出版副業について話しています。ブログでは書ききれない話をしています。

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第1章 この状態ではお金は一生貯まりません！

第1節 高学歴は高収入への近道？

「バカとブスほど東大へ行け！」

このセリフをご存じでしょうか？

TBS系列のドラマ 阿部寛主演の 「ドラゴン桜」 の名ゼリフです。

この言葉を聞いて、あなたはどう思いますか？

ひどいと思いますか？

この「バカとブス」は本当の意味のバカとブスをさしているわけではなく、無知の状態で社会に出ると、だまされやすい弱い人たちをさしています。

悲しいですが、この世の中は「賢い人たちのみが得をする社会」なのです。

さて、ここで質問です！

学歴社会に賛否両論がありますが、これからも高学歴の人たちが成功する世の中だと思いますか？

「No」と言いたいところですが、残念ながら 答えは「Yes」 です！。

日本だけでなくアメリカやヨーロッパなどでも、勉強にお金をかけた人の方が、高年収になる結果がでています。

高学歴の親だから子どもが頭がいいのではなく、高収入のため教育費をたくさん出してもらえるため結果として頭がよくなっているとも言えます。

また高学歴の親は、子どもの教育費にお金をかけるのが一番リターンのいい投資だと理解しているため、教育費を惜しまずに出す傾向があります。

お金持ちはどんどん賢くなりさらにお金持ちに、貧乏人はさらに無知になり貧乏になっていく・・・。
まさに2極化ですね・・・。

大卒か 高卒か でも生涯収入額は変わってきますが、大卒の中でも一流大学へ行くと、さらに将来の年収も変わっていきます。

下記のデータを見てください。

30才の時の出身大学別の想定年収ランキングです。

＜出身大学別の30才時の想定年収ランキング＞
調査機関：Openwork
期間：2018.3～2021.1
対象：100件以上データのあった206大学、115265人

1 東京大学 810.9万円
2 一橋大学 739.6万円
3 京都大学 727.6万円
4 慶応義塾大学 726.6万円
5 東京工業大学 708.2万円
6 早稲田大学 654.3万円
7 神戸大学 651.0万円
8 大阪大学 640.3万円
9 国際基督教大学 635.5万円
10 上智大学 633.7万円

1位～10位の大学はどれも一流大学です。

しかし1位と10位では年収で約180万円程の差がついています！

「ドラゴン桜」ではありませんが、人生の一発逆転を狙うのであれば「東大」へ行かなければいけないのかなと思わせられるデータです。

起業やフリーランスがもてはやされていて、学歴が無くても高収入になれそうな風潮がありますが、最後に笑うのは、きちんと勉強して社会の仕組みがわかっている人です。

私は学生時代の受験勉強は、その後の人生をあゆむ上で、非常に大切な習慣だと思っています。

学生時代に勉強する習慣を持った人は、大人になってからも勉強することが苦痛ではないと思うからです。

逆に推薦入学などで、大量の勉強時間を経験してこなかった人は、損をしているな～と思っています。

今の時代も、高学歴で大企業に勤める事は、高収入を得る最短方法に変わりありません。

しかし、高学歴で大企業に勤めている人は、果たしてお金持ちなんでしょうか？

いえいえ、高収入なのにお金に困っている人は本当にたくさんいます。

なぜなんでしょうか？

次から詳しく説明していきます。

＜この章のまとめ＞

・勉強した人と勉強をしない人で収入の格差は広がる。そして今後もこの傾向は続いていく。

・高学歴＝高収入。

第2節 お金持ちの基準とは？

さて、質問です。

お金持ちの基準って何だかわかりますか？

「年収」って答えた人は、残念ながら間違いです。

「高年収」だからと言って「お金持ち」と言えません。

お金持ちの基準は年収ではなく、 保有資産額 できまります！

（※保有資産とは貯蓄や株式などの金融資産や、土地や不動産、車などの実物資産を合わせた持っている資産の合計のこと）

例えば、

Aさん：年収2000万、保有資産100万円→（高年収だが、資産が少ない）

Bさん：年収100万、保有資産1億円→（趣味程度に働き、資産の利益で暮らしていける）

上記の二人だとあきらかに、Bさんの方が年収は少ないけど、資産からの利子で生活ができ、働かなくても生活出来る「セミリタイア」の状態です。

しかし、Aさんはどうでしょうか？

高収入ですが、貯金等の資産が少なく、仕事を辞めた途端に収入源がたたれてしまい生活に困窮します。
働くか、働かないかを選べる状態とはとても言えません。

あなたは、AさんとBさんのどちらがお金持ちだと思いますか？

「Bさん」と答える方が大半だと思います。

つまりお金持ちの基準は年収の高さではなく、持っている資産の合計金額で決まると言う事です。

このことについて、私も実は最近学びました。

私自身もお金の苦労から抜け出すためには年収をあげようと思い、パートから正社員になり、年収をあげる事に成功しました。

苦労の末、正社員になれたので非常にうれしかったのを覚えています。

アラフォー主婦でも正社員になる方法に興味のある方は詳しくはこちらをどうぞ。

「年収3倍！パートから正社員になる方法 夢もお金も手に入れよう。」
→https://happy018.com/miyahirobooks/

年収が3倍以上にもなったので、お金の苦労から抜け出せると信じていました。

しかし一向に暮らしは楽にならないし、貯金額も増えていきません。

そして追い打ちをかけるように、子どもたちの教育費はかさむばかりです！

せっかく収入が増えたのに生活が楽にならないのは、なぜだかわかりますか？

人は無意識のうちに、収入が増えると、生活水準をアップグレードしてしまうのです。

パートだった時の私は、正社員になったら「増えた分をすべて貯金するぞ」と心に決めていました。

しかし、いざお金を手にすると、気分が大きくなり生活水準を上げていました。

「ちょっとならいいかな～」のプチ贅沢が増えてしまい、貯金が出来ない家計になっていました・・・。

＜プチ贅沢例＞
・お惣菜を買う頻度が増えた→（言い訳）フルタイムで働いているから仕方ない

・仕事のストレスで飲酒量も増えた→（言い訳）ストレス解消も必要

・外食もいい店に行くようになった→（言い訳）たまにはいいだろう

・ヨガスタジオへ通うようになった→（言い訳）健康管理も大事だから

・スーツなどの洋服代の増加→（言い訳）必要経費だから仕方ない

・美容院への頻度も増加→（言い訳）仕事柄きれいにしていないといけない

矢印（→）より右側は私自身のプチ贅沢を行ったときの心の声です。

ひとつひとつは、大した金額ではないのかもしれません。

しかし高額ではないため、気づかないうちに生活水準をアップグレードしていました。

この状態ではせっかく収入をあげたのに、何一つ問題が解決していないのです。

そして「貯金額」が増えないから「もっと収入を上げないといけない」と思ってしまうのです。

この状態が、収入が上がっても「お金の苦労から逃げられない負のループ」なのです。

根本解決は「収入をあげること」ではないことに気づいていないのです。

＜負のループ＞
生活苦→収入アップ→生活グレードアップ→生活苦→・・・・

「あなたもこの状態に陥っていませんか？」

この状態に陥っている事に気づかずに生活をしていては、いつまで経ってもお金の苦労からは逃げ出すことは出来ません。

＜この章のまとめ＞

・「高収入」＝「お金持ち」とは限らない。

・お金持ちの基準は年収ではなく、「保有資産額」で決まる。

・「負のループ」にはまっている人は、いつまで経ってもお金の苦労から逃げられない。

第2章 無断な支出を減らし、貯める力をつけよう！

第1節 家計簿のすすめ

さあ、では「負のループ」から抜け出す1歩を始めましょう！。

お金の偏差値をあげるために、まず最初にはじめる事は、「無駄な支出」を減らす事です。

いくら収入を増やしても、それによって支出が増えていては、いつまで経っても貯まる家計にはなりません。

「無駄な支出が何かわからない」って人はいませんか？

支出には、3つの種類があります。

「消費」：生きていく上での必要最低限のお金。例）家賃、食費、水道光熱費、通信費など

「浪費」：見栄や贅沢などで消費するお金。例）ブランド品、高級車、高いランチなど

「投資」：将来リターンが見込めるものに使うお金。例）子どもの教育費、資格勉強代、低リスクな金融商品など

成功へ王道は、支出の中の「浪費」を減らして「投資」を増やしていく事です。

しかし「そんなに浪費しているつもりはないんだけどな～」と思っている人はいませんか？。

そんな人におススメなのが「家計簿をつける」ことです。

下記の調査でも、家計簿を付けることの大切さがわかります。

調査会社：無料家計簿アプリ「Dr.Wallet」の運営会社Bear Tail

調査期間：2014年12月19～22日

調査対象：20代～50代の家計簿をつけている女性275人と、つけていない女性275人の合計550名

・家計簿をつけている世帯：年収 約670万、貯金額 約370万

・家計簿をつけていない世帯：年収 約570万 貯金額 約260万

なんと家計簿をつけている世帯と、つけていない世帯では、「貯金額」「世帯年収」に100万円以上の差がついている事が、あきらかになりました。

またこの調査では、家計簿を始めてから変化を感じた項目も回答してもらっています。

①金銭感覚が変わった（約42％）

②無駄使いが減って節約上手になった（約35％）

③口座残高が常に把握出来るようになった（約35％）

④貯金が増えた（約26％）

以下に家計簿をつけるメリットをあげておきます。

＜家計簿をつけるメリット＞

①毎月の生活費がわかる

②お金の使い方を気を付けるようになる

③無駄使いが少なくなり、節約につながる

④生活を見直すヒントになる

⑤将来設計に役立つ

お金の心配をしている人は多いと思います。

しかし家計簿をつけていないと、自分の使える金額を判断することが出来ません。

そんな状態ではお金が貯まる訳がありません！！。

いまは便利な家計簿アプリもいっぱい出ています。

私は家計簿アプリで毎日10秒程で入力完了しています。

レシート読込機能付や、銀行連動機能付のアプリなど色々なものが出ています。

最近知ったのですが、LINEの「レシート機能」も面白いですよ。

レシートの写真を撮るだけで、その月の支出の管理が出来て、さらにLINEのポイントも貯まります。

本当に色々なアプリがあるのでぜひ自分にあったアプリを探してみて下さい。

家計簿をつけ始めた頃は、予算内でおさめるのがとても苦痛でした。

しかし今では給料日前などは、どれだけお金を使わずに過ごせるかをゲーム感覚で行っています。

家計簿のおかげで「お金の見える化」が出来、無駄な出費が本当に減ったなと痛感しています。

無駄な出費を抑えられて、貯蓄も増えていくと、ますますやる気UPになります。

貯蓄体質への道の必須科目：「家計簿をつける」

＜おすすめ家計簿アプリ＞

①LINEウォレットのレシート機能

LINEを使用している人は多いと思うので、家計簿専用アプリをダウンロードしなくてもすぐに使えます。

支出管理だけしか出来ませんが、「レシートの写真をとるだけ」の本当に手間いらずな機能です。

初めの一歩には最適だと思います。

②かけ～ぼ

銀行との連携やレシート撮影機能などはありませんが、予算管理と支出管理がカンタンにでき非常に使いやすいアプリです。

紙の家計簿を付けている感覚で使えるソフトです。「多機能アプリは使いこなせない」って思っているアラフォーにおススメです。

③家計簿マネーフォワード

家計簿アプリとしてとても有名なアプリです。

銀行口座を登録でき、一度設定してしまえば、自動で家計管理が出来ます。世界最高水準の暗号方式でセキュリティ面も安心です。

私は①と②を使用して支出管理をしています。毎日10秒程度で入力完了のカンタン家計簿です。

資産全体の把握のため③も使っていこうかなと思っています。

＜この章のまとめ＞

・消費・浪費・投資の違いを理解しよう。

・家計簿をつけて「お金の見える化」を図ろう。

第2節 固定費を見直そう

家計簿をつけてお金の見える化は図れましたか？

さあ、ここからは大きな支出カットをしていこうと思います。

簡単に大幅削減出来るのは「固定費」見直す事です。

＜見直すべき固定費＞

①携帯代を含む通信費全般

②保険代

③車

④家賃

以上の4つを削減出来ると、家計によっては月5万円程度カット出来ると思います。

ひとつひとつ見ていきましょう。

①携帯代を含む通信費全般

大手キャリアも安くなっていますが、やはり大手以外の方が安いです。

私は大手キャリアのauからauの子会社のUQモバイルへ乗り換えをしました。

そして「約7000円/月 → 約1480円/月」になり毎月5500円の節約に成功しました。

家族4人なので毎月約22000円ほど安くなっています。

UQモバイルの使い勝手は、auの時と遜色なく使いやすいです。

仕事で色々な場所でバリバリ使う人以外は、格安SIMでいいなと実感しています。

「私は大手ブランドでなきゃ、絶対だめ」という方も一度プランの見直しにはいった方がいいですよ。

今は大手各社も安いプランを発表していますが、お店側で自動でプラン変更してくれる事は絶対にありません・・・。

面倒くさがって行かないでいる事は、お金を捨てているのと同じです。

まだ高い携帯代を支払っている人は、プラン変更や乗り換えを必ず行いましょう。

＜おすすめの携帯会社＞

・楽天モバイル：お得度No.1

1年間の無料キャンペーンは終りましたが、今でも1GBまでは無料です。

外出先でほとんど使わず、家のWi-Fi環境が整っている人はおススメです。電話も楽天リンクアプリを使用すれば、基本無料でかけ放題です。

私は1年間の無料キャンペーンの時に、楽天モバイルも契約しました。ポイント還元と楽天ポイントアプリの併用で機種も無料で買う事が出来ました。

・UQモバイル：安定して繋がる

UQモバイルはauの子会社なので、au回線を使っているため安定して繋がります。

またギガが減らない「節約モード」があるため、通常は節約モードにしておくと「ギガ」が全く減りません！

私は3GBで1480円（税抜）のプランを使用していますが、節約モードでもLINEやYouTubeを見ることが出来ています。これはこれで非常に便利な機能だなと思っています。

実は、私は楽天とUQモバイルの2台持ちです。

本当は楽天のみにしようと思っているのですが、やはり田舎だとUQの方が繋がるためUQの契約を切れないでいます。

楽天は1年間の無料キャンペーン終了後も1GBまでは無料なので、楽天のカバー率が増えて使いやすくなったら楽天オンリーにしようと思っています。

②医療保険代

あなたは無駄な医療保険に入っていませんか？

私の職場にいる20代のＡさんが「お金が全然貯まらない～」と嘆いていました。

自宅から通っているのに「なんで？？」と思った私が詳しく聞くと、

お給料の半分位が「保険代と車のローンに消えていく」との事。

保険代3万、新車のローン4万で手取り15万円の給料の約半分が無くなると言っています。

まだ20代の健康なＡさんに「3万もの保険が必要ないよ」と言っても「知り合いのおばさんから勧められていて、いざっていう時に困らないように入っているんです。貯金にもなるっていうし～」というのです。

みなさんこんな状況で、無駄な保険に入っていませんか？

「保険代＝安心代としていざという時に備えましょう！」という保険代理店のうたい文句に踊らされて高い保険を契約している人は、今すぐ見直して不要な保険は解約しましょう！。

なぜなら日本人は、産まれた時から国が用意してくれた立派な保険に「全員加入」しているからです。

日本という国は、すべての人がいずれかの保険制度に加入する「国民皆保険制度」となっています。

つまり民間の保険にはいらなくても、すでに国が保証する保険制度に、全国民が加入しています。

そしてこの国民健康保険は手厚い内容のため、高額な医療保険に入らなくても困らないような仕組みになっています。

「手術などで高額な医療費を請求されたらどうするの？」

と思うかもしれません。

しかし、日本には「高額療養費制度」という仕組みがあり、高額な医療費がかかった場合は、国が負担してくれる制度があります。

例として、入院によって月に100万の医療費がかかったとします。

窓口負担が3割なので、30万円。

それに高額療養費制度を活用すると、22万円くらい支給されてざっくり自己負担額は8万円になります。

所得によって自己負担額は異なりますが、平均的な所得の家庭であれば、医療費の上限は1カ月8万程度だと思って下さい。

つまり民間の保険代を支払って、保険貧乏になるくらいであれば、その分を貯蓄し、いざという時に備えた方がお得だという事です。

先ほどのＡさんのように、3万もの保険代を1年間貯めたら24万円です。4年経てば96万にもなります。

これだけ貯まっていたらいざという時の保障としては十分だと思いませんか？

この制度を正しく理解していたら「高額な医療保険は不要」だと理解出来ると思います。

世の中の仕組みを知らないって、怖い事だなと改めて感じました。

子どもたちが小さい家庭であれば、医療保険ではなく、お父さんのみ生命保険に入れば十分です。

保険というのは「いざという時の安心」を買うものです。
もし一家の大黒柱が亡くなった場合、家族は大変困ります。そういったリスクヘッジのための生命保険は必要です。

ただし厚生年金の方は遺族年金等もありますので、人によって生命保険の必要額は変わってきます。

保険の必要額についてもう一度きちんと確認し、保険の見直しを行って下さい。

独身でまだ若い方であれば医療保険、生命保険は一切不要ですよ。

その保険代を貯蓄し、投資にまわしましょう！。

ちなみに人生の大きな支出の第2位が保険代と言われています。（第1位は家の購入）

これだけの支出をきちんと考えないで支払っていたら、人生を損をしますよ！

＜おススメの保険＞

医療保険でおススメはありません。基本不要だと思っています。

あえて入るのであれば、掛け捨ての共済がおすすめです。
どの共済も2000円程度の掛け金で、民間保険の保障とほぼかわりません。

我が家は主人が公務員のため、地方公務員共済に入っています。
主人に何かあると生活が困窮するため、主人のみ生命保険とセットの医療保障に入っています。
（セットで入らないといけなかったため）

私の医療保険は解約しました。

10年以上も入っていましたが一度も使わなかったです・・・。
掛け金もったいなかったな～と、今では後悔しています。

また、貯蓄型の保険も一番入ってはいけない保険です。儲かるのは保険会社のみで、あなたの資産が増える事はありません。

保険のおばちゃんの言葉巧みにだまされず、保険と貯蓄は切り離して考えましょう。

③車

「車って本当に必要なんでしょうか？」

と思うくらい、車を所有しているとお金がかかります。

＜車の必要経費＞

・自動車税
・車検を含む整備費用
・自動車保険
・ガソリン代
・駐車場代

都市部に住んでいて、電車通勤の人は車を手放せば一気に貯まる家計に早変わりです。

通勤や通学に不要であれば、本当に必要な時にレンタルする方が安上りです。

地方に住んでいて車が必要不可欠な方も、経費を削減する方法を考えましょう。

まずは簡単に経費削減できる自動車保険の見直しからしていきましょう！。

ある自動車保険の一括見積サイトでは、見直しをしたことによって年間5万以上も安くなったとの回答もあると言われています。

保険というのは「同じ条件、同じサービス」でも販売会社によって金額の異なる商品です。

ぜひ自分にあった内容の、条件のあう保険を選んで欲しいと思います。

＜自動車保険を選ぶポイント＞

①人件費のかかっていないネット型保険を選ぶ。

同内容であれば店舗型保険より、ネット型保険の方が割安です。

間違っても自動車ディーラーで保険には入らないで下さい。

ディーラー分の手数料を上乗せされています。

②車両保険はいらない

新車や高級車以外は車両保険はいりません。また5年以上経っている車も車両保険は不要です。

理由①：年数が経つと時価額が下がるため、全損の場合も新車を買えるだけの保険金が出ないから。

理由②：数万円程度の修理費で車両保険を使ってしまうと、保険等級が3等級もあがり次年度の保険代が修理費以上になる事もある。

③弁護士特約がある

もらい事故などで相手方へ損害賠償を請求する場合に必要な弁護士費用などを補償する制度が「弁護士特約」です。

自分に過失がなくこの弁護士特約がついていない場合は、自分の加入している保険会社が替わりに相手と交渉することは出来ず、すべて自分で交渉しなければなりません。

しかしこの特約がついていると、自分に非のないもらい事故の場合も、弁護士費用を負担してくれるのです。

上記の3つのポイントを押さえるだけでも自動車保険は安くなります。

「車の保険代が高いな～」と感じている方はぜひ5分でおわるカンタンなネット見積をしてみて下さい。

ネット一括見積をとると、特別な割引料金で表示される事も多く、毎回ネット見積をとらないと損だなと実感しました。

私自身は子どもたちが大きくなったのをきっかけに、古いミニバンから衝突軽減ブレーキ付きの軽自動車へ乗り換え、保険も見直しました。

＜車の年間の節約額＞

・ガソリン代 -5000円/月 （年間 6万円の節約）

・車検費用 2年に1回で約20万円 → 2年に1回で約10万円 （年間 約5万円の節約）

・保険代 約45000円→約15000円 （年間 3万円の節約）

・税金 約40000円→約10000円 （年間 3万円の節約）

上記のように年間17万円もの費用を削減することに成功しました。

17万円って新入社員の1カ月分のお給料だと思うと大きいですよね～！。

軽自動車は新古車を買ったため90万程しましたが、乗っていたミニバンは13年越えだったため色々ガタがきていて買い替え時期でした。

必要経費が高い普通車にせず、使い勝手がいい軽自動車にして本当に良かったなと思っています。

あなたも車の経費見直してみませんか？

＜おすすめの自動車保険＞

ネット型保険の一括見積をおすすめします。

検索窓に、「自動車保険 プレゼント」

と打って、一括見積をして下さい。

見積を行うだけでプレゼントを貰えるサイトがいくつか出てきます。

わたしは最安値の保険を探すことが出来、なおかつハーゲンダッツ3個のプレゼントを受け取りました！。

せっかく見積りをとるのであれば、お得にされたらいいと思います！

ちなみに私が契約した保険会社はイーデザイン損保です。

私の条件は、

・対人対物無制限
・人身傷害補償付（3000万円）（搭乗者傷害保険はつけていない）
・弁護士特約付
・車両保険は不要

・ゴールド免許
・通勤通学使用
・年間走行距離5000ｋｍ以下
・保険等数は最高等数の20等級

上記の条件で一括検索をした結果、一番条件がよく、最安値がイーデザイン損保でした。

なので私はイーデザイン損保にしましたが、年齢条件や免許の色、車の使用状況などによって最安値は変わってくると思います。

イーデザイン損保の前は三井ダイレクトが最安値でした。

その時々の条件によって変わるので、ぜひ一度一括見積をして、条件の合う最安値を見つけて下さい！

そしてハーゲンダッツなどのプレゼントもゲットして下さいね。

④家賃

生活費の中で一番の費用を占めているのは、家賃ではないでしょうか？

家賃の相場は手取り月収の約1/3程度と言われています。

あなたの家賃は相場内でしょうか？

家賃の節約の考え方は2種類あります。

1．職場や学校などに近い場所へ住んで、時間の節約をする。

2．家賃の値下げ交渉をする or 安い場所へ引っ越す

1．時間の節約

例えば通勤に1時間以上かかっている人は、毎日2時間以上も時間のロスをしています。

また時間のロスだけでなく、通勤時間が長いとそれだけで体力も相当消耗します。

近い場所へ引っ越し、その時間と体力を副業等の時間に充てることも出来ます。

たとえ家賃が上がったとしても、その分だけの時間を買うという考え方も出来ます。

2．家賃の安い場所へ

あなたの家賃は妥当ですか？もし更新時期であれば、その地域の家賃相場を調べてみましょう！

高めであれば、家賃交渉をしましょう。

大家さんとしても借りてくれている方に出て行かれるくらいであれば、家賃交渉に応じてくれる可能性も高いです。

家賃交渉に応じてくれない場合は妥当な賃貸への引っ越しも検討してはいかがでしょうか？

家賃は生活費の中でも大きな割合を占めているところです。削減出来ると非常に節約効果が大きいです。

ぜひ実行してみましょう！

＜私の体験談＞

私の場合は持ち家だっため、家賃の金額自体を下げることは出来ませんでしたが、自宅近くへ転職しました。

車で3分の距離で、歩いても20分ほどで行く事が出来ます。

雪国のため、大雪時は車を出すのは命がけの行為になります。

前職では大雪時は1時間半ほどかけて歩いて行っていたため、その心配が解消されました。

近い職場は本当に便利だな～と実感しています。

＜この章のまとめ＞

下記の固定費を見直しを必ず実行すること！
面倒くさいと言っていてはお金は絶対に貯まりません！

①携帯代を含む通信費全般

②保険代

③車

④家賃

第3章 ローンは地獄への入口です

第1節 複利の力を知っていますか？

「人類最大の発明は複利だ」
この言葉は、20世紀最大の物理学者とも言われるアインシュタインが言った言葉です。

資本主義社会の急成長を見たアインシュタインが、その急成長のパワーの源が「複利」だったので、このような言葉を言ったと言われています。

さてその天才学者から見ても非常にパワフルだった「複利」とはどんなものかわかりますか？

単利：「投資元本」のみに利子がつく

複利：「投資元本とその利子」に利子がつく

例 100万円を年利10％で10年間運用した場合

＜単利の場合＞
1年目：100万×1.1×1年目＝110万
2年目：100万×1.1×2年目＝120万
・・・・・
10年目：100万×1.1×10年目＝200万

＜複利の場合＞
1年目：100万×1.1×1年目＝110万
2年目：100万×（1+0.1）2＝121万
・・・・・
10年目：100万×（1+0.1）10＝259万

＜出典：みずほ銀行HPより＞

上記のように複利と単利では受け取れる額に大きな差がつくのが分かると思います。

運用期間が長いほど、投資元本が多いほどその差は大きくなっていきます。

ここで「老後2000万円」問題を例に2つの利率で複利の効果を見ていきましょう。

① 毎月5万 20年間 年利5％で運用した場合
（インデックス投資信託の平均利率）

元本：1200万
利子：約830万

合計：約2030万円（税引前）

② 毎月5万 20年間 年利0.01％で運用した場合
（ネットの普通預金の平均利率）

元本：1200万円
利子：12000円

合計：約1201万円

この結果をみてどう思いますか？

複利の力を使ってうまく運用出来たら「老後2000万円問題も解決出来そう！」と思いませんか？

今、あなたが40才であれば、今から毎月5万円づつ運用していけば60才までに老後資金の確保する事が出来ます。

利率が大きいほど、また運用期間が長いほど資産の増えていきます。

複利の力の偉大さをわかってもらえたでしょうか？

＜この章のまとめ＞

・複利と単利の違い

・複利は人生最大の発明

第2節 借金をできるだけ早く返そう

「車はローンやコミコミプランで買うのがおススメ」

「カードの支払いはリボ払い」

大金を用意しなくても買うことが出来るローンやリボ払いは、大変危険です。

なぜならローンやリボ払いは「負の複利の力」をまともに受けるからです。

＜車を購入する際、ローンの金利の相場＞

・銀行系のカーローン：2～5％

・ディーラー系ローン：4～7％

・残価設定ローン：3～5％

住宅ローンの金利が1％以下のものも多数でている中で、上記の金利がいかに高いかがわかりますか？

ここで新車購入をフルローンで行った場合はというと、

例）200万円の新車購入、10年ローン、金利5％の場合。

◎毎月2.2万円の返済×10年間

元本 200万円
利子 55万円

総額 255万円

なんと驚愕の55万円もの利子を払っていることになります！！

つぎに悪魔のリボ払いの利率について見ていきましょう。

なんとリボ払いの金利は、カード会社にもよりますが、「平均15％」といわれています。

絶対に手をだしてはいけないのが「リボ払い」です。

欲しいものがある場合は計画的にお金を貯めてから買いましょう！

「ローン＝借金」だという事を肝に銘じて、カンタンにローンやリボ払いに手を出すのはやめましょう。

車を購する場合、安い中古車から、新車の高級車まで価格帯は非常に幅広いです。

しかし、機能面だけみれば、「移動するための手段＝車」なので、どんな車でもこの機能は果たしています。

見栄でかっこいい車を買ってしまい、自分の首をしめていませんか？

いっときの満足感のために、のちのち苦労をするような車を買うのではなく、自分の身の丈にあった借金しなくても買える車を買いましょう。

また、現在借金がある人は、固定費削減で浮いたお金を、借金返済に「いますぐ」あてて下さい。

そうしないといつまでたっても「負の複利の力」を受けていることになり、お金の苦労から抜け出す事ができません。

貯金生活に入る前に、借金返済をおわらせる事が、貯蓄体質になるには一番重要です。

いままでのおさらいになりますが、

①家計簿をつけ、お金の流れを把握し、無駄使いをやめる。

②不要な固定費を削減する。

③上記により出来た余裕金を使わずに、借金返済にあてる。

そして見事借金が返済出来たらそのお金を貯金にまわして下さい。

＜この章のまとめ＞

・ローンやリボ払いは悪魔のささやき。

・見栄をはらずに身の丈にあった生活をしよう。

・借金がある人はいますぐ返す努力をしよう。

おわりに

「いつやるの？今でしょ！」

ではありませんが、今すぐに実行して払わなくてもいい無駄なお金を削減して下さい。

この本を実践してもらえれば、固定費の削減が出来、無理なく年間50万程度は固定費が削減出来ると思います。

貯蓄体質になる第1歩は「支出管理を初めに徹底的に行う事」です。

いくら稼げていても、それと同じだけ使っていたら、いつまで経っても貯まる家計にはなりません。

今回は基本編で支出管理の具体的な方法を紹介させて頂きました。

次回作の応用編では、お金を稼ぐ力と増やす力についてご紹介していきます。

お金の苦労から逃げ出し、人生を豊かにしていくためにも上記の2点の力も非常に大切です。

・稼ぐ力：初心者におススメの副業のご紹介

・増やす力：初心者におススメの投資についてのご紹介

初心者の私が実践して「本当に良かったな」と思う事をお伝えしていきます。

応用編は2021年8月末に出版予定です。ぜひこちらも併せて読んで欲しいと思います。

私自身はお金のことや社会の仕組みを知るために、FP3級を独学で勉強し合格しました。

本業はインテリアコーディネーターのため、FPの資格は仕事上では必要のない資格です。

しかし、この資格の勉強は社会保険の仕組み、民間保険の仕組、休業補償など非常に役に立つことばかりでした。

今度は、フリーランスになった時に役立つ資格の簿記3級もチャレンジしていきます。

今年の1月に、私はあこがれだったインテリアコーディネーターに転職しました。

今は駆け出しの状態で、本業でも日々修行の毎日です。

そして次の目標は、インテリアコーディネーターとして独立してフリーランスとなる事です。

自分の好きな仕事を自分の裁量で行い、お金の苦労からも解放されていて、好きな時に旅行にいける状態が私の最終目標です。

「会社に行かなければいけない」「働かなければいけない」と人に決められた生活は苦痛ではありませんか？

私はこの状態から抜け出すために、これからも勉強を続けていきます。

「人は行動すれば何歳からでも変われるんだ」と心から思っていて、実感もしています。

アラフォー主婦の私でも人生を「行動力」で変えていっています。

あなたも絶対に行動すれば変わります！

ぜひ、一緒に頑張って行きましょう！

宮広 あかり

書籍の紹介

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本作品の権利はすべて宮広あかりに帰属します。

本作品の全部または一部を無断で複製、転載、公衆送信する事を禁止致します。

また有償・無償にかかわらず本作品を第3者へ譲渡することはできません。

著 者：宮広 あかり
発行者： 宮広 あかり

発行日：2021年7月吉日 初版発行
表紙デザイン：Hiroko